开放金融开启全球金融创新的大门

金融业正迈入一个新阶段——不再由封闭系统或孤岛渠道主导，而是以开放性、互通性和智能化为核心。 全球正在加速变革，您和企业能在不同平台、应用和服务间安全地共享财务数据，从而获得更优质、更个性化的体验。 

从电商结账的即时信用审批到全面的资金管理工具，开放金融让更多人轻松接触到金融服务。 它基于信任架构，通过具备策略感知的 API 来管控。 

我们的报告《2025年全球开放金融现状》深入分析了开放金融在各地区的发展态势，旨在帮助您在人工智能时代更明晰地把握开放金融的业务决策。  

全球多国政府与监管机构正推动开放金融框架，我们会根据当地的重点需求为您量身定制方案： 

• 英国的开放银行计划引领了受监管数据共享的潮流。 
• 巴西在Pix和全面开放金融领域走得更远。 
• 印度的账户聚合器框架通过用户授权，整合银行、保险、养老金和投资服务。 

这项全球行动正在取得成效。 金融机构正在开放大量API，每年通过API处理的金融交易超过1370亿笔。 

如今，仍有超过14亿人无法享受传统银行服务，这充分说明市场潜力巨大尚未被充分开发。 嵌入式金融预计将带来7.2万亿美元的新价值，我们必须打造能够跨市场扩展并保障数据安全的基础设施。 

API作为开放金融的基础层，已由单纯连接升级为精准控制。 传统集成依赖易损的定制连接器；开放金融API专为互操作性、可审计性与强韧性而设计。 

例如： 借贷平台会汇总五家银行的收入与支出数据来评估风险。 金融科技储蓄应用则会整合保险及养老金数据，为您提供投资建议。

开放生态系统中的每个 API 必须实时验证数据使用情况、控制措施和权限。 因此，您必须落实零信任原则，这不仅针对外部第三方，也适用于内部系统和服务之间。 

• API 网关负责管理流量并实施策略。 
• 授权代理负责精细权限管理和身份验证。 
• 监控系统能够识别异常，助您完成合规审计。 

在监管尚未完全跟上的地区，这些能力往往领先于合规要求。 我们助力机构安全创新，同时为未来实现互操作性做好准备。 

人工智能如今已成为金融服务创新的核心动力，能够实现实时风险评分、更加个性化的客户互动以及更精准的欺诈防护，这些都依赖于安全且高效的API。 API 正从简单的连接工具转变为智能代理的控制层。 无论是做出流动性决策的虚拟首席财务官，还是优化外汇路径的跨境支付机器人，这些智能代理都通过API来运作。 

要安全释放人工智能在开放金融中的潜力，API 不能仅仅是暴露功能。 您需要通过嵌入信任机制、实施实时控制，并让每一次互动都负有责任。  

Twimbit 与 F5 共同开发的《全球开放金融成熟度指数》，在上述报告中发布，基于监管举措和市场驱动创新两大关键支柱，对 32 个市场进行了评估。 这两个方面共同呈现了金融生态系统演进的全貌。 

所有国家皆可归入以下四类之一： 

• 冠军如英国和韩国在监管和市场领域展现出强有力的领导力。 
• 热衷者，包括美国和中国，在金融科技创新方面展现出强劲活力，但仍在不断完善他们的监管模型。 
• 中介国家，如尼日利亚和泰国，正在两个维度上稳步推进。 
• 爬虫，例如越南和南非，正处于早期阶段，为未来增长打下基础。