银行和金融服务

考虑金融科技公司面临的五大数字化转型挑战

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简介

对任何银行或金融服务机构来说,说数字化转型是一个庞大的项目,都不为过。几年来,整个行业的领导者一直在小心谨慎地实施大大小小的项目,以应对与数字化转型相关的挑战,但事实证明,许多项目迟迟不能见效,而且也没有变得更容易。Gartner 表示,这可能解释了为什么 49% 的银行和投资首席信息官以及 44% 的保险首席信息官计划在 2021 年增加对自动化的投资。1

在这篇文章中,我们将讨论金融机构在直面数字化转型时所面临的五大挑战。

阻碍快速创新的五大数字化转型挑战

1. 糟糕的数字体验

糟糕的客户体验直接导致了客户流失和收入损失。由于没有跟上客户对积极数字体验日益增长的需求,银行和金融服务机构面临着失去市场份额和降低利润率的风险。

金融科技创新者提供更简化、更快速的数字体验以及 “令人惊叹”的功能,如带有资金指导的顾问技术等,加速了这种对更顺畅体验的需求。事实上,根据 McKinsey & Company 最近发布的 2020 年调查,40% 的美国金融决策者表示他们拥有金融科技账户。2

新冠肺炎疫情前所未有地加速了对更出色数字体验的需求。据 J.D. Power 报告,2020 年第一季度,30% 的受访消费者比疫情开始前更多地使用移动银行应用,35% 的人更多地使用网上银行。3 Mastercard 报告称,在同一时期,全球 79% 的消费者和亚太地区 91% 的消费者表示,他们现在正在使用非接触式、即点即付的支付方式,而且绝大多数人表示,在疫情结束后,他们将继续使用非接触式交易。4

2. 不断变化的安全威胁

随着客户越来越多地通过多个渠道、设备和接触点访问账户,数字接入点成为了网络犯罪分子的首要目标。F5 Labs 的 2021 年应用保护报告指出,金融和保险机构看到了许多最常见的攻击技术(见下图 1),包括勒索软件 (Data Encrypted for Impact [T1486]) 和相对较高的网络钓鱼和凭据填充率。金融业的内部攻击和物理数据泄露的比率也是最高的。5

图 1:按部门和原因划分的数据泄露事件

务必要记住,CAPTCHA 和基于 SMS 的多重身份验证 (MFA) 等安全缓解措施会对客户体验造成负面影响。当客户感到不满时,便会导致收入减少、客户满意度下降和支持成本增加。而更具讽刺意味的是,诈骗者很容易绕过这些工具。为了兼顾较高的账户持有人满意度和预防欺诈,您需要一种更有效、侵入性更小的安全策略。

3. 实现快速的应用创新

与复杂的传统网络架构相关的效率低下大大增加了运营成本。许多组织的网络架构过于复杂,容易出现人为错误。管理和维护需要大量的时间和资源。通过使用开放式 API 与金融科技公司(又称开放式银行)合作,一些银行已经能够为客户建立新的、更好的数字体验,但它产生的大量 API 调用会导致延迟和安全问题,并增加成本。

4. 复杂的应用组合和开发流程

许多银行和金融服务公司的应用组合容易出现人为错误,而且过于复杂。管理需要大量的运营投资,这增加了总拥有成本,需要宝贵的时间和资源维护日益低效和不安全的传统应用。应用开发团队尤其受到传统架构、低效手动流程、以及不能很好地融入应用开发生命周期的同行团队审查和程序的阻碍。这些干扰往往会减缓创新,使其极难提供最先进的客户体验。

5. 监管挑战

银行和金融服务法规对运营成本有着直接影响。一些企业将高达 10% 的运营成本用于与监管法规相关的职能。6 不断上升的运营成本,再加上监管罚款和日益增加的监管要求,已经对业绩和不太理想的客户体验造成了拖累。金融科技公司在监管方面受到不同的对待,这是行业领导者经常提出的不公平竞争优势的问题。例如,JPMC 首席执行官 Jamie Dimon 最近呼吁政府制定法规,旨在为银行、金融科技公司和非银行创造公平的竞争环境。

 

成功数字化转型的关键方面

最终目标包括两个方面:

    1. 实现高度安全的快速创新,与最新的金融技术特征和功能竞争

    2. 通过自动化和自助服务,成功实现安全的应用现代化,实现跨环境的应用和 API 交付

关注创新和数字优化的正确融合

组织需要通过将应用性能、安全性和合规性直接集成到自动化管道中来提高开发速度,帮助最大限度地减少开发人员的停机时间并优化性能。他们还需要通过自适应应用解决方案快速跟踪数字化转型之旅,通过自动化和灵活的管理服务减少开销,这不会将他们锁定在一个特定的环境中。

以客户为中心的数字优化和更高开发速度的好处

改进的客户体验

在一天结束时,您的组织的成功取决于快乐、参与其中的客户。为此,您的首要目标(也是数字化转型的一个主要好处)是异常流畅、创新的移动和在线客户体验。

您将能够:

  • 通过使用自动身份验证来保持客户的无缝体验,而不是跳过多个安全圈,从而最大限度地减少客户摩擦。
  • 防止代价高昂的低延迟实例,这可能导致客户流失、放弃和收入损失

更强的安全性和性能

虽然创新是重中之重,但绝不应该以安全或性能为代价。有了正确的解决方案,您就不必选择。

您将能够:

  • 启用 CI/CD 生态系统集成,将安全和性能政策自动化到代码管道中,保持云端的操作安全平稳地运行
  • 使用简单、快速、可扩展的多云架构,在任何数据中心或云端安全地管理 API
  • 使用安全堆栈协调来减少安全变化的时间、成本和影响,以及停机时间

更快速的创新和现代化

通过使工具和基础设施实现现代化,您不仅可以与金融科技公司竞争,还可以力争领先。

您将能够:

  • 避免手动实现应用交付和安全服务,并加速构建环境
  • 使用自动化部署和配置安全与网络基础设施服务
  • 通过容器化环境中的自动化管理,防止阴影 IT 并促进安全创新
  • 通过实施适合您的组织和您的应用的政策管理策略,消除多云端管理的麻烦。

结论

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