资源文章

利用人工智能解决金融服务领域的突出挑战

作者： 查德·戴维斯（老） 行业解决方案营销经理

由于人工智能（AI）的融入，金融服务业正在经历深刻的转型。 根据 F5application策略现状报告： 金融服务版，该领域内超过 80% 的组织已经将 AI 集成到其系统中。 考虑到人工智能的潜力，这种广泛采用并不令人惊讶。 当被问及实施特定的 AI 用例对其机构有多大价值时， Google Cloud Gen AI 基准研究的受访者对以下用例选择了 72% 或更高（极具价值或相当有价值）：改进的虚拟助手（80%）、财务文档搜索（78%）、个性化推荐（76%）和资本市场分析（72%）。

本文将探讨人工智能在金融服务中的主要用例、检索增强生成 (RAG) 等基本人工智能技术的重要性，以及如何实施适当的解决方案来应对金融领域与人工智能相关的一些主要挑战。

金融服务行业领先的人工智能用例

  • 改善帐户持有者的体验： 人工智能可以通过简化相关信息检索和更好的情境账户持有者个性化来显著丰富用户体验。 例如，人工智能可以在与呼叫中心代理的实时通话期间立即提取客户历史记录和钱包共享信息。 它还可以引导聊天机器人和虚拟助手提供最相关和最有用的信息，包括根据场景最有可能导致追加销售或交叉销售的回应。 了解摩根士丹利如何使用人工智能来改善其员工和客户体验。
  • 欺诈检测： 人工智能通过实时监控和异常检测提高欺诈检测率，同时限制误报。 寻找融合人工智能的解决方案，其适应速度比犯罪分子重组速度更快，并由基于行为分析的机器学习算法提供支持。
  • 风险管理与合规性： 人工智能有可能在风险管理中发挥重要作用，并帮助组织确保其遵守最新的监管要求。 例如，通过利用先进的人工智能模型，组织可以预测市场趋势并以更高的准确性评估信用度，同时保持合规性。
  • 运营效率： 人工智能通过自动执行日常任务并确保合规性来提高运营效率。 据《麻省理工技术评论》报道，生成式人工智能的实施可以为金融服务行业每年节省 3400 亿美元的成本。 利用人工智能的组织报告称，客户满意度、生产力和市场份额提高了 18%，平均每花费 1 美元可获得 3.50 美元的回报。

RAG 等关键 AI 技术在金融服务领域的重要性

随着机构越来越多地采用人工智能来增强客户体验、改进欺诈检测、简化风险管理并提高运营效率，利用正确的先进人工智能技术至关重要。 其中一种技术就是 RAG。

RAG 结合信息检索和自然语言生成的优势，产生更准确、更具上下文相关的输出。 本质上，它获取企业的深度知识产权或私人数据，并将其与生成式 AI 模型（如 OpenAI 的 ChatGPT）的功能相结合。 它的工作原理是从通常位于分布式环境中的多个数据库检索相关文档或信息，并使用它们快速生成一致的响应。

随着人工智能在金融服务领域的应用，RAG 在增强各种人工智能驱动的用例方面发挥着关键作用。 例如，在我们之前关于 AI 如何增强账户持有者体验的例子中，RAG 提高了响应准确性和背景信息。 使用 RAG 的客户服务聊天机器人可以从企业内部来源提取信息，例如帐户详细信息和交易历史记录，以提供精确和个性化的响应，从而提供更好的客户体验。

此外，RAG 可以通过自动检索和处理更多相关文档和数据来帮助简化运营并确保遵守监管要求。

不幸的是，尽管 RAG 有诸多好处，但它也面临着挑战，这些挑战通常源于依赖跨不同基础设施技术和环境的工作负载。

利用有效的 AI 解决方案克服 RAG 挑战

金融服务中与 RAG 相关的主要挑战包括性能滞后、数据安全风险以及不合规的可能性。 如果不加以妥善处理，这些挑战可能会严重影响金融服务组织的运营和人工智能潜力。 与合适的解决方案提供商合作可以通过以下方式有效应对这些挑战：

  • 通过改进负载平衡最大限度地减少性能延迟： RAG 流程涉及大量数据检索和生成任务，这可能导致大量流量。 理想的情况是拥有一个负载平衡解决方案，可以有效地管理跨服务器和分布式环境的流量分配，确保最佳性能并最大限度地减少延迟，从而保持人工智能系统的响应能力。
  • 通过增强应用安全性减少敏感数据暴露： RAG 系统处理敏感的财务和个人数据，使其成为网络攻击的主要目标。 API 安全解决方案或AI Gateway产品可以防范威胁和漏洞，保障 AI 流程中使用的数据的完整性和机密性。
  • 通过改进合规性和报告功能，简化监管合规流程并减少后续罚款和补救措施： 金融服务机构必须遵守严格的监管要求。 可以捕获人工智能活动的详细日志（包括数据访问、处理和输出生成）的日志记录和分析解决方案对于帮助金融服务简化其合规审计流程至关重要。 这种详细程度对于证明符合监管标准至关重要，因为它提供了人工智能操作的清晰审计跟踪。 市场上最先进的解决方案现在已将人工智能融入其日志和分析功能中，以帮助总结日志。

降低人工智能风险并为成功做好准备

人工智能对金融服务的影响怎么强调都不为过。 它有可能彻底改变账户持有者的体验，增强欺诈检测，改善风险管理，并简化运营效率和合规性。 RAG 等关键 AI 技术在增强这些能力方面发挥的作用是这一潜力的重要组成部分，但也带来了新的挑战需要考虑。

拥有适当的解决方案可以在解决与 RAG 相关的挑战方面发挥关键作用。 了解更多关于为什么现代 AI 应用需要最现代的解决方案。