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探索万亿美元的开放金融格局： 成功的必要条件
在不断发展的金融服务格局中，一股强大的力量正在塑造交易和互动的未来。 开放金融凭借其变革能力正在重新定义金融服务与账户持有人的互动方式。 从银行即服务 (BaaS) 到嵌入式金融，这些先驱交易所正在满足新的数字消费者期望，同时也展现出新兴收入模式的前景。
事实上， Twimbit最近的一份分析师报告预测，全球开放金融将创造万亿美元的增长机会。 这对于大多数人来说并不奇怪，因为开放式金融正在启动一个对消费者有吸引力的全新数字生态系统，其亮点是传统企业在数字化转型进行大规模投资，并与敏捷的金融科技创新实现无缝互动。 它的真正价值在于让消费者的日常生活变得轻松、无摩擦。 开放式金融有机会在全球范围内普及，并使金融服务变得民主化。 确实，这是激动人心的时刻。
然而，在充满希望和巨大潜力的前沿领域中，开放金融领域也存在着巨大的挑战，例如，产生的大量 API 调用可能会导致安全问题，此外还会增加传统环境中的性能和可靠性成本。 此外，由于欧洲 PSD2（支付服务指令 2）等电子支付服务指令或美国 CFPB去年宣布了个人金融数据权利。
考虑到开放式金融所面临的相关挑战，我准备了以下成功必备条件清单。
开放金融成功要素
- 分布式环境中的 IT 现代化
- 传统的基础设施会产生多重依赖，并延迟项目的执行，尤其是在越来越多的金融服务机构转向多重云环境的时代。 API 主导的方法可以实现更多的混合集成，并降低与持续转型相关的风险。
- 开发者平台和沙盒
- 信用合作社必须在模拟环境中确保产品和服务的未来性。 这种方法可以在向公众展示产品之前识别任何异常、风险和利益冲突。 应用安全性应该本质上集成到应用开发生命周期中，无论架构、云或框架如何。
- API 架构和生命周期管理
- 需要采取强大而有弹性的 API 管理方法来抵御短期和长期的波动、帮助保持合规性并开辟新的收入来源和市场机会。 考虑可以适应支持几乎任何部署模型的API 网关和管理解决方案。 他们应该能够分离管理和数据平面，以最大限度地提高性能和规模。
- 收入分享模式
- 银行需建立收入共享模式，明确分配范围和客户关系，降低新客户获取成本和利息收入压力。 金融服务机构不应低估这些模型中消费者选择的力量。 消费者正在选择金融科技应用，并希望这些应用程序能够与他们的信用合作社无缝互动。
- 合作伙伴生态系统
- 数字生态系统使银行能够获得创新能力，从而提高效率，否则，如果银行自己开发或运营这些能力，成本将高昂得令人难以承受。
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安全
- 金融服务数据是网络攻击者最追捧的数据类型之一。 这就是为什么在不阻碍创新的情况下，保护您的应用及其内部数据比以往任何时候都更加重要。 机构必须实施强大的应用安全策略，对客户数据进行 360 度保护，而不仅仅是测试软件漏洞并提供安全的客户体验。 强大的网络安全战略和方法本质上与维护最新的开放金融相关合规要求相一致。
- 数据策略
- 为了推动开放金融发展的健康进步，信用合作社必须实施整体数据和分析策略，作为提供更多情境化和互联会员体验的催化剂，而不仅仅是将其作为 API 策略的一个方面。
- 数据货币化
- 金融服务组织可以利用数据来洞察客户行为，并了解宏观经济因素如何影响储蓄和消费模式，从而创建超个性化的价值主张。
未对开放金融进行适当投资的银行和金融服务机构有可能在竞争中被击败，并可能失去大量市场份额，同时更容易受到日益复杂的网络攻击。 保护 API 并确保高 API 性能和可用性，同时满足合规性要求，是开放金融成功的关键要素。
F5 与研究分析公司 Twimbit 合作，围绕开放金融开展了引人注目的全球研究。 查看此信息图来了解更多有关开放金融现状的信息。