开放银行将为金融机构释放平台经济机遇

2018 年，Epic Games 的估值达到 150 亿美元。 许多人将这一令人难以置信的事件归功于热门视频游戏《堡垒之夜》。 该游戏在全球拥有超过 2 亿用户，每年通过微交易赚取数十亿美元的收入。 

但这个视频游戏巨头受到如此高度评价的真正原因在于其游戏背后的技术：虚幻引擎。 作为一个平台，该引擎为开发人员提供了开发游戏以外多个市场的软件的机会。 通过将其引擎转变为平台，Epic Games 响亮地宣布自己是一家平台公司。

平台经济通常被称为更现代、更时髦的“零工经济”，是一种由技术支持的商业模式，其根本目的是促进两组人之间的互动。 很多知名公司都被视为平台公司： 亚马逊、AirBnB、Uber、Square 和 Salesforce。

平台公司通过 API 向第三方开发人员扩展核心功能的访问权限，从而创建生态系统。 双方均受益。 平台提供商可以利用其功能创造收入来源，同时还可以通过自己的平台进行创新。 该平台的消费者受益于快速创新和向市场提供新的差异化服务的能力。

如今，金融机构已经拥有了参与这一利润丰厚的经济的机会。 消费者对新资金管理方式和便捷支付方式的需求从未如此高涨，部分原因是新冠肺炎疫情加速了数字化进程。 但这也是由数字原生代进入市场所推动的。

在金融服务方面，数字原生代更喜欢数字化成熟的选择。 不幸的是，传统银行往往无法跟上消费者不断变化的数字需求。 对于成熟组织来说，创新可能具有挑战性。 对于银行来说，监管和合规要求以及每天负责数百万笔交易的传统系统可能会让人难以承受。 根据凯捷/Efma的联合报告，“三分之二（66%）的银行高管表示，单独工作时需要1-2年的时间来创新并推出一个新概念；58%的人表示，与金融科技/大型科技合作伙伴合作推出一款产品只需不到一年的时间。”

协作对于金融机构来说至关重要，而且这种协作越来越多地通过采用开放银行来实现。

开放银行

数字化转型最好理解为分为三个阶段——从通过应用实现的任务自动化，到数字化扩展，再到人工智能辅助业务。 第二阶段——数字化扩张——的重点是扩大数字化能力。 此阶段的重点是构建可创造无缝客户体验的数字化工作流程。 但扩大数字化能力也可以通过建立平台和鼓励第三方创新来实现。 在金融市场中，这是通过采用开放银行举措实现的。 

开放银行是基于向第三方公开财务数据来提供新服务。 第三方可以包括支付处理商、账户聚合商和其他新兴金融科技解决方案。 这些第三方的流行例子包括 Mint、Venmo 和 Zelle。 实际上，开放银行将银行转变为创新型数字服务的金融平台。

通过提供对推动全球经济发展的现有基础设施的访问，金融机构可以促进数字服务生态系统的形成，从而使金融机构、开发商和消费者都受益。

向平台公司的转型并非一朝一夕就能实现，尤其是在严格监管的环境中。 我们最近与独立分析公司 Twimbit 合作，深入探讨开放银行在数字化转型中所扮演的角色。 他们发现了全球银行在成为新兴金融平台市场领导者的过程中必须遵循的八个要素。 

平台经济是一个新兴的、强大的市场，金融机构特别适合参与其中。 采用开放银行计划将释放平台的力量，并为银行提供成功的数字化转型之路。

您可以在Twimbit 报告中了解有关开放银行以及主要采用者所共有的特征的更多信息。